实际年收益率为3.8%,部分银行理财手续费

“五一”假期过后,资金面表现宽裕,银行理财产品的收益率再现大幅下滑。不过由于股市等其他市场也表现不佳,因此银行理财产品特别是中长期收益较高的银行理财产品还是受到许多老百姓的欢迎。本期理财排行榜我们就给大家挑选了十只3个月左右的理财产品。

汇通网7月17日讯在央行连续下调银行存款基准利率的背景下,不少市民将目光转向收益率较高的银行理财产品。而由于对这类产品不甚了解,有不少市民购买后却感到“收益率缩水了”。金融理财师建议,在购买理财产品时,投资者应仔细阅读说明书,掌握实际收益率。

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汇通网4月2日讯如今,大多数市民在选择银行理财产品时,只是关注预期收益率高低,而忽视了银行还要收取产品管理费用。近日,记者走访发现,目前银行理财产品管理费率悬殊很大,最高管理费达4.5%,最少则为零。

新华社天津8月8日专电

不过记者也注意到,除了产品收益率之外,银行的产品管理费也差距很大,最高的甚至是最低的70倍之多。由于银行产品收益率都是扣除管理费以后的,因此许多投资者对此并不关注,但这些费用其实也是资金收益的一部分,因此我们建议投资者在购买理财产品时对此也给予一定的关注。

理财产品收益“缩水”

本报记者 闫沁波

理财产品管理费最高4.5%

近日,一些银行在未做公开发布的情况下,大幅提高银行理财产品销售手续费,引发广泛争议。业内人士指出,提升销售手续费,会使客户的投资收益有所降低,而与相对公开的销售手续费、托管费相比,没有上限的“投资管理费”以及募集期活期计息对客户造成的“隐形损失”其实更为可观。在银行的屡屡“暗算”面前,客户更应学会精打细算,使理财行为更加专业、理性。

本期理财产品排行榜中我们选择的是投资期限在3个月左右的产品,投资期限最短的是85天,最长的96天。从收益类型来看,都是非保本浮动收益型。从产品的资金购买起点看,多数产品是5万元,仅有杭州银行、建设银行和北京银行(601169,股吧)的产品要10万元。

近日,市民吴女士反映,她在某商业银行购买的一款理财产品,其宣传的年净收益率为4.15%,可扣除了产品认购费、销售手续费、投资管理费等费用后,吴女士算了下最后到手的钱,实际年收益率为3.8%。

实习记者 汪楠 重庆报道

据注意到,目前绝大多数银行都对所发行的理财产品收取不同标准的管理费。某股份制银行发行的一款投资于银行间债券市场、运作67天的理财产品,到期后客户实际年化收益率为3.7%,产品说明书中显示,该产品结算代理费为0.02%,托管费及投资管理费为1.93%,这意味着客户只得到了3.7%的收益率,银行则从中拿到了高达1.95%的盈利。而事实上,该产品的实际收益率应为5.63%。

部分银行理财手续费“暗地飙升”

从产品预期年化收益率来看,产品平均收益率超过了4.5%,比1个月左右的产品要高出不少。最高的宁波银行(002142,股吧)产品甚至达到了5%,最低的工商银行产品预期收益率也有4.1%,都比上期产品要高。不过整体来看,最高的和最低的收益率相差还不到1%。

“4.15%的年收益率也不算低,但我仔细看了产品说明书后发现,繁杂的收费项目让理财产品收益"缩水"了。”吴女士说。

在购买银行理财产品、信托、基金时,多数投资者并不太关注“侵蚀”收益率的一项重要指标—产品费率。

据发现,收取管理费率最高的是光大银行(601818,股吧),平均年化管理费为3.295%,而最高则达到4.5%;最低的是渤海银行,管理费率为0,也就是说没有收取管理费。而有关数据显示,银行理财产品平均管理费率年化为0.58%,逾六成银行都在0.33%以下。

近日,在银行理财产品收益率大幅回落的同时,一些股份制银行“逆市”大幅上调销售手续费,引发广泛争议。

与收益率差距相比,不同银行产品的管理费却差距惊人。从这10只产品看,最低的宁波银行产品管理费只有托管费一项,而且每年只有0.02%。管理费项目最多的是北京银行的信托产品,除了保管费之外,还有销售服务费、投资顾问费、信托报酬费等,合计达到了4项,每年合计达到了0.45%,是前者的20多倍。不过这还不是最高的,平安银行(000001,股吧)的产品管理费只有三项,但皆为浮动类型的,如果都按照最高的计算,那么管理费将达到惊人的1.5%,这将是最低管理费的70倍。当然,在具体的银行产品销售中可能不会都是按照最高的来收取,但差距数十倍肯定是存在的。

不少理财产品要缴纳手续费

21世纪经济报道记者统计数百款认购起点50万以上,且处于存续期内的理财产品后发现,绝大多数非净值型理财产品的综合费率在0.2%到0.6%之间,而净值型理财产品的费率则在1%到2%之间。

零管理费另有隐情

据了解,广发银行推出的“薪满益足理财夜市大众客户版”理财产品,销售手续费一直是0.1%,7月初上调为0.2%,随后又上升到0.3%,如今已跃升至0.45%,达到6月份的4.5倍;除此之外,记者在某股份制银行的官网上看到,其推出的“同享盈”计划理财产品,在7月2日,销售手续费尚为0.1%,到7月9日,销售手续费已翻一番到0.2%。

银行产品管理费

记者近日来到西工区某银行网点,客户经理推荐了一款投资起始金额为10万元的理财产品,预期年化收益率约为3.82%。但记者发现,这款理财产品有0.02%的理财资产托管费、0.3%的投资管理费,扣除这些收费项目,实际年收益率为3.5%。该产品说明书中还规定:如果产品实际获得的收益率达到产品预期最高年化收益率,则对于超出3.5%以上的部分将作为销售管理费,由产品发行人收取。

同时21世纪经纪报道记者注意到,非净值型高端理财产品的超预期收益率部分,绝大多数被银行纳入管理费,并不与投资者分享;而净值型产品虽然费率相对较高,但由于此类产品公布收益率为单份产品净值,所以全部投资收益均同投资者分享。

此外,还注意到,部分银行对发行的理财产品不收取管理费。如渤海银行近期发布的产品公告显示,今年到期的产品在扣除0.1%的托管费和0.05%的手续费和支付客户预期收益后,银行均未收取管理费。而从银行支付客户的收益率来看,客户的收益均达到了预期。中国邮政储蓄银行也声称不对理财产品没收取投资管理费,但记者发现,该行理财产品的销售费则一般较高,平均达0.4%,最高达1%,明显高出其他银行。因此,其销售费在一定程度上相当于收了管理费。

值得注意的是,在两家银行的官网上,记者并未看到上调手续费的通知。而鉴于银行理财产品说明书上的变化非常细微,非经工作人员提醒,普通投资者的确很难发现。而记者在咨询时,广发银行一位理财经理甚至对记者做出了广发银行理财产品根本不收手续费的表述。

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