2万元左右在上海也算是中产收入,存款类资产占

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嘉丰瑞德理财师分析认为,像夏先生的三口之家,目前的家庭财务状况月收入大约在26500元左右,年收入的奖金为6.5万左右;而支出为月5000元+2000元。剩余每月19500元,即年收入即23.4万元。加奖金6.5万,预计两人的明天年总收入可以达到29.9万。资产方面,一套房产110万,银行存款70万,家庭现有总资产合计180万,其中不动产占比61%,存款类资产占比39%。总体上,两人家庭收入一个中产阶段。而资产结构中,房地产占资产的比重较大,存款的比例稍偏高。如果不进行投资,未来并不利于财富的保值增值。因此看,夏先生和妻子的判断是明智的,要开始进行投资。

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股票投资此前夏先生可能有所忌惮,不过就目前的大盘看,已经经过了一个2000多点的历史底部,因此,目前介入也是可以的。在现有条件下,另外有沪港通等利好带动,目前行情还是不错的。嘉丰瑞德理财师重点建议是夏先生在投资的结构上下功夫,建议投入资金宜分散购买2 -3个投资品种。此做法的原理是,本身即是涨跌幅较大的产品,所以即使一种股票亏了,其余1-3种也还可以保留赚钱机会。

苏州人刘先生34岁,是一家当地出口加工区一家大型外企的物流总监,每月工资到手约15000元,另加公司年底奖金福利有大约5万。妻子30岁,是园区的另一家公司的会计,月收入税后6000元,年终奖金约2万。两人有一个五岁小孩。刘先生结婚时家庭有一套价值110多万的90多平方米的房子,无房贷还款。目前,刘先生家庭有储蓄63万,其中定期40万,活期23万,有私家车一辆价值12万。支出方面,家庭花销并不算大,一个月约5000元,养车费用每月平均1500元。 苏先生的目标很简单,就是想稳定的增加家庭财富收入,寻找一些合理投资渠道。 嘉丰瑞德理财师分析认为,像刘先生一家目前的家庭财务状况月收入大约在15000元+6000元=21000元左右,年收入的奖金为5万+2万=7万左右;而支出为月5000元+1500元=6500元,每月扣除开支后的剩余是2100元-6500元=14500元。俩人年末奖金共7万。总体预计两人的明天的可支配收入可达14500元x12月+7万=24.4万。 另外,刘先生资产方面,房产110万,银行存款63万,家庭现有总资产合计173万,其中不动产占比63.6%,存款类资产占比36.4%。 总体上,刘先生家庭收入在苏州当地属于中产水平。不过在资产结构中,房地产占资产的比重较大,存款的比例稍偏高。因此,刘先生家庭如果不进行投资,仅依靠房产和银行储蓄的增值的话,财富增长速度今后可能会比较缓慢,故宜进行投资。 嘉丰瑞德理财师建议刘先生家庭应在调整资产结构的配置上进行调整。首先,银行储蓄比例建议降低,除留出家庭的日常准备金,其余可按2:1的资金比例,采取“稳健型”和“风险型”策略进行投资。 1、稳健型投资 嘉丰瑞德理财师建议刘先生配置固定收益类产品作为稳健型投资的选择。如宜盛财富宜盛宝, 10万资金起投入,一年投资期限,年化收益率为10%。如投入为30万,一年期满的本息收益将达到33万。而假如继续存放银行,按2014年11月22日最新调整后的基准利率,一年期利息2.75%,期满的本息收益总共才30.8万,账面显示两者足足有2万多的收益差别,可以说,投资的获利更好。 2、风险进取型投资 选择风险性进取投资,嘉丰瑞德理财师建议刘先生可选择2-3支股票,最好是不同行业的股票,把风险分散,即使一个行业不景气,其余的行业也可能有赚钱机会。另外在风险的控制上,建议刘先生刚入门股市,可选择一些朝阳行业的龙头股,注意控制好仓位,进行波段操作。 3、善用每月的结余资金 家庭的结余资金的使用也很有讲究,应合理利用好。嘉丰瑞德理财师建议每月收入在扣除支出后,剩余资金转入余额宝或宜盛财富月定投等投资工具投资。余额宝年化收益大概在4%左右,宜盛月定投的年化收益是6.8%,都是相当不错。 4、保险保障 此外,刘先生还可以考虑部分购买保障兼投资类型的保险产品,增加家庭成员和自己的抗风险能力,或是存储孩子未来的教育基金。这部分资金的保费缴纳额在可支配收入的6%-8%即可。 总体上,刘先生家庭假如按上述资产配置方式进行投资和理财,既可轻松解决资金的闲置问题,又可最大化的提高资本的使用效率,并赚取比传统银行储蓄渠道丰厚得多的回报。有了投资理财,刘先生未来家庭的财富和生活肯定会变得越来越美。

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年收入:24万

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建议留8万元左右的家庭风险金备用,其余15万可以定期形式存放获取收益。另外,建议在扣除每月开支后,剩余可转入余额宝等投资工具投资。余额宝,年化收益在是4%左右。

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陈先生是西安人,30岁,大学本科毕业后直接来上海打拼,目前在一家软件公司从事Java开发,也是部门的经理和“老大”。现在陈先生每月收入约2.6万元。陈先生去年刚结婚,太太是上海本地人,是政府公务员,太太每月税后收入在5500元左右。两人单位均正常缴纳五险一金。去年,陈先生跟太太结婚花费了15万多,双方父母家庭筹资共同买房,花了40多万,目前陈先生还有积蓄60万,以及一些股票,市值12万。现在陈先生想进行一些投资,以使家庭财富能比较好的增值。 投资理财使家庭财富增值。 总体上,嘉丰瑞德理财师分析认为,目前陈先生和太太的工作都是比较稳定的类型,收入也不错,在上海属于比较典型的中产家庭。陈先生家庭财务情况大致可计算如下: 家庭年收入:37.8万(2.6万x12月+5500元x12月=37.8万) 家庭年支出:17.52万(8000元x12月+6600元x12月=17.52万) 家庭年可支配收入:20.28万(37.8万-17.52万=20.28万) 股票资产:12万 银行存款:60万 据以上统计,嘉丰瑞德理财师认为陈先生家庭目前的收入较高,有近40万的年收入,而支出方面不算大,未来的开支预计仍主要以生活开支和偿还房贷为主。现在每年家庭可有20多万的可支配收入的资金剩余,以及银行60万的储蓄资金剩余。 据此情况,嘉丰瑞德理财师建议陈先生,目前可以考虑将85%左右的“剩余”资金转化有较高收益的理财和投资方式,以获取更多的财富。如60万银行存款的85%,即51万左右,这部分可配置稳健型、偏进取型和风险折中型的投资,进行资产配置,具体可参考: 1、稳健型投资 目前,市面上比较常见的稳健投资如国债、银行的理财产品投资等。像某银行机构发行的稳富理财,5个月投资,预期年收益率是5.25%,投资门槛是5万。嘉丰瑞德理财师建议陈先生可配置5~10万左右,或者是国债,3年期收益在5%左右,也可以。稳健型投资的好处是风险小,但总体的收益偏低。 2、偏进取型投资 鉴于陈先生家庭成员比较年轻,有比较充足的赚钱能力,因此也建议配置一些风险收益较高的投资品种,像股票、偏股基金等,都可以选择。这部分投资,并不一定保本,风险也比较大,因此建议配置的资金量不要太多,如陈先生家庭,目前配置15~20万即可。 3、风险折中型投资 此外,风险不是很高、但收益却比较高的部分投资类型也是陈先生可重点考虑的对象。以定增类产品嘉丰瑞德的优选定增基金为例,这类投资挂钩股市定增项目,且基金由劣后方提供资金安全垫,假如亏损也先亏合作的劣后一方,因此客户的投资收益更有保障。这类产品的预期收益可高达8.5%—36.5%或更高。像这些,作为“中产家庭”的风险折中的资金配置选择,也是比较适合的。从过往历史业绩来看,市场上的定增产品的平均收益高达45%,相比于股市的平均收益,甚至还超过了不少。在资金配置量上,嘉丰瑞德理财师建议陈先生,如家庭配置此类定增基金产品的话,配置金额可维持在投资总额的50%~70%左右,这样就不会冒太大的投资风险。 4、零散资金的运用 目前,除了日常的生活费用,建议陈先生也准备好平时的生活备用金、预备金等,以备不时之需。这部分较零散的资金,建议归置在余额宝、财付通等工具中,也能享受一定的收益,这部分收益大致在年化4%~5.5%左右的水平。如此一来,不但提高了资金的使用效率,并且能多赚些钱,也是很不错的。 总体而言,陈先生家庭确实应该在投资和理财上做一些动作了。嘉丰瑞德理财师认为在目前的低息大环境下,不投资理财那肯定是要吃亏的。

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毕先生今年39岁,在一家美资企业担任财务主管。年薪税后约30万。妻子在一家进出口公司任职,年收入税后约12万。俩人目前的家庭开销是每月生活费用5000元,养车费用,平均每月2500元,以及商务、娱乐、休闲开支等其他开支,平均每月6000元。毕先生家庭目前的资产有银行存款360万,股票80多万,债券40多万,一套300多万的自住房及20多万的红木家具。 家庭财富的稳定增值。 目前毕先生和太太的收入整体水平在国内算是中上水平,且家庭的总资产也比较丰厚。另外,家庭也有初步的理财和投资。经计算,毕先生的家庭财务状况大致为: 家庭年收入:30万+12万=42万 家庭年支出:5000元x12月+2500元x12月+6000元x12月=16.2万 年可支配收入:42万-16.2万=25.8万 固定资产:房产300万+家具20万=320万 流动性资产:360万+80万+40万=480万 总资产:固定资产+流动资产=800万 目前看,毕先生家庭的资产总量是比较大的。另外,从资产的比例上看,低收益性质的银行存款占总资产的比例45%仍是较高,故应提升这部分资金的投资使用效率。 首先,毕先生家庭宜降低银行存款等收益较低的资金的比例,转为投资有较高收益的方式。 现阶段,建议可配置一部分的短期固定收益的理财产品,年收益率是10%~13.5%,即10万元投入,一年期满本息收益是11万,这相对于银行0.35%活期利息收益及一年期定期储蓄的2.75%利息收益,显然是要划算很多。比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置计划。 其次,应增加家庭的保险保障。现在的国家统筹性质的社保和医保,只是基础性质的保障,未来的保障也仅仅是最低水平限度的标准。想要过较好一些的生活,需要及早进行一些养老、医疗的投资。嘉丰瑞德理财师建议,目前海外的香港保险比较具有性价比优势,工薪阶层、中产家庭可适当的考虑配置。 最后,建议毕先生家庭在资产配置方向上,仍需要坚持稳健为主,风险性的投资为辅的主要策略,以抵御未来经济下滑可能的对家庭资产造成的风险。

1、稳健型投资

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James投资理财的大方向应为三个:其一:增加零散资金的使用效率;其二:增加投资的比重;其三:保障计划的进行。

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