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事实上,理财规划的确应该作为人生规划的一个重要构成,在选择做何种投资时,本来就必须立足于人生的整体规划考虑的。而在人生旅途中,越早开始有计划的理财,合理分配家庭资产,生活就越能够轻松自如。

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1.刘先生刚开始创业,工作非常繁忙,但是又希望去“充电”,攻读MBA课程,时间约两年,费用约为30万元,希望理财规划师给一些建议;

在沈阳首届社区理财节中,参加活动的金融机构将进行同台PK,评选出相关社区理财节奖项。社区理财之星也将通过评选产生。同时,针对积极在金融机构与市民之间搭建桥梁的社区,还将评选出最佳金融服务社区奖。

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老年人理财有困惑“新文化理财帮”来帮您

我和先生均为35岁,先生在长沙某企业工作,税后月收入9500元,年底奖金2万至3万元。我就职于事业单位,税后月收入8000至9000元,年终奖1.5万元。女儿7岁,读小学二年级。目前一家三口住,请了一位保姆,每月付工资2100元。我家有一套95平方米的三居室自住房,一辆私家车,存款15万元,无贷款。购买了货币基金1.2万元,每月定投2000元。我和先生单位均有五险一金,且都购买了平安万能险,每年分别交保费6700元和6900元,涵盖了住院及意外医疗。我们夫妻俩身体健康,两人每月公积金加起来共1800元,每月生活消费开支5000至6000元。双方父母均无供养负担,有退休工资。

以上是通过分析和评估刘先生的财务状况和生活状况,结合刘先生的风险承受能力及理财目标,为刘先生量身定制的理财方案,通过以上方案的执行,可实现刘先生的理财目标。

辽宁省理财规划师协会秘书长钱维军介绍,“很多市民存在理财知识匮乏、盲目跟风的现象,这样一来,会在投资过程中造成不必要的损失。只有使用便捷的理财渠道和理财工具,并根据自己需要选择适合自己的理财产品,才能确保投资稳中有升。”

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在这里,我们将荟萃吉林省金融行业的专家或精英,依托专业化的管理团队,庞大的客户网络,丰富的理财资源为投资者和理财人士提供高品质的“私人定制”服务;在这里,我们将坚持“服务”与“交流”的理念和职能,适时展开丰富的业务研讨,给金融机构提意见或建议;在这里,合作金融机构可以向理财人士推荐理财产品,介绍理财功能,组织理财讲座和相关活动,理财人士也可以结交新朋友,开拓新事业,丰富新生活,享受新人生。

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2.刘先生不看好房产市场,而且工作地点比较不固定,所以没有买房。但希望给父母买一套环境较好的房子养老,希望理财规划师做一个相关的退休养老规划;

社区理财之星邀你参评

届时,郑州晚报《TOP理财》将开辟“理财专家面对面”栏目,通过电话以及电子邮件接受读者的理财问题,并请“晚报理财顾问团”成员为读者“量身打造”合适的理财规划。此外,晚报还将根据市场的变化,结合市场热点,开展热点话题的讨论,邀请不同领域的理财师为读者答疑解惑。

哪些理财产品适合投资?哪些理财产品需谨慎进入?如果您是金融及投资机构,不妨把您的产品报给我们,我们将优选出适合投资者投资的产品向读者推荐。

小贴士

3.刘先生希望投资海外市场,分散风险。

各大金融机构优秀理财师、第三届十佳理财师将陆续走进沈阳各大社区,推广普及社区居民的理财知识,引导居民理性投资。讲座内容包括投资理财、家庭财产规划、资产配置咨询、保险规划咨询、理财产品选择和海外投资生活等专题。

随着人们理财意识的不断提高,很多人放弃了以往“只储蓄”的理财模式,涉及基金、股票、保险、黄金、外汇、期货等金融领域的人数呈几何级数递增。同时,市场上的理财品种也日益丰富,各种金融投资理财工具无不使个人投资者眼花缭乱。但另一方面,投资者也有过股票深度被套、基金跌破净值、理财产品出现零收益、投连险出现大幅亏损、期货损失惨重的种种经历,充分领略了市场变化莫测带来的投资风险。

本报倾力打造的理财帮帮团将从实用角度出发,以交流投资理财信息为主,借助众多金融专家把握时代经济脉搏,制订最佳理财方案,共计财富自由,让帮帮团的团友在潜移默化中接受先进的投资观念。帮帮团欢迎省内专业理财团队的“加盟”,帮帮团还将通过新文化网,搭建“新理财帮帮团”沟通互动平台,为所有吉林省的理财人士打造一个开放式的理财平台。目前报名参加的机构有银行、保险公司和资产管理公司。这些机构的理财师将结合吉林人的消费习惯和收支情况,在理财平台上介绍众多新的理财方法,全面探讨现代社会个人和家庭的财务规划,涉及收支预算、置业安家、子女教育等诸多方面,为家庭或个人提供资讯、咨询、理财顾问等方面的服务。

2.购房规划。一是用作筹备购房首付的投资资金配置在一年期银行理财产品。二是使用住房公积金贷款。您家庭已有首套住房,根据描述,打算购买的第二套房属于改善居住条件需要。从今年9月30日,央行发布最新政策,认定第一套房还清贷款后再次购买还属于第一套房,购房时可向所在城区住房公积金中心申请住房公积金优惠贷款,贷款负担不会太重。

刘先生今年27岁,是一家咨询公司的联合创始人,收入主要来源于公司的分红,每年约50万元。刘先生很注重生活品质,支出较高,每年约30万元。由于对理财很感兴趣,刘先生的资产配置比较多样化。资产有活期存款3万元,货币市场基金10万元,债券基金20万元,股票50万元和期货20万元。没有房产,但是有一辆价值20万元的汽车,无负债。理财目标:

金融市场的快速发展促进了投资市场的多元化,人们的理财需求和重心发生了重大变化,理财不再只是为了保值增值,而是提早规划人生各阶段的目标。

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