小编为你带来最新资讯,银行大额存单利率哪家

摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,银行大额存单利率哪家高?2018各大银行个人大额存单利率表.随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借 高利息、低风险 的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。 银行大额存单利率哪家...

摘要:哪些银行的大额存单优惠幅度比较大? 2018各大银行大额存单利率 小编为你带来最新资讯 今年四月份以来,各大银行相继调高了大额存单的利率,由于利率的连续上涨,投资者对大额存单的关注度也随之增加。那么,2018年最新的各大银行大额存单的利率表是怎样的?...

问:银行的大额存单最高能给到多少利息?

中新经纬客户端2月28日电 春节过后,大额存单在理财市场火了。中新经纬客户端在走访多家银行后发现,不少银行均将大额存单的利率上浮至顶,一些产品甚至在推出后就被一抢而光。与此同时,结构性存款仍继续火爆。

问:银行大额存单热销,门槛高达20万元为何大家还愿意买?

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,银行大额存单利率哪家高?2018各大银行个人大额存单利率表.随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借 高利息、低风险 的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。

  哪些银行的大额存单优惠幅度比较大? 2018各大银行大额存单利率 小编为你带来最新资讯

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    银行大额存单利率哪家高?大额存单是商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属于一般性存款。

  今年四月份以来,各大银行相继调高了大额存单的利率,由于利率的连续上涨,投资者对大额存单的关注度也随之增加。那么,2018年最新的各大银行大额存单的利率表是怎样的?哪些银行的大额存单优惠幅度比较大?

农业银行

资料图 中新经纬 摄

银行大额存单热销,有两大原因,一是利率最高上浮55%,比普通定期存款利率高出不少,二是保本理财产品逐步退出市场,理财产品平均收益率下降。

    近来,随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借 高利息、低风险 的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。

  大额存单相比普通存款购买门槛较高,个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元,非金融机构认购起点为1000万元,适合高净值且风险偏好低的投资人群。

目前,农业银行大额存单利率最高的是“中国农业银行2019年第47期个人大额存单”和“中国农业银行2019年第44期个人大额存单”。这两个大额存单的利率都是4.125%,期限为三年。

大额存单成银行揽储新利器

参考招商银行2018年的财报数据就可以知道,2%的人拥有80%的存款,一叶知秋,其他银行应该也能得到相差不会太悬殊的结果。

    2018各大银行个人大额存单利率表一览:

  此次率先开始利率上浮的是大型银行。4月14日,建设银行推出一年期利率2.175%的大额存单,较基准利率上浮45%。随后,农业银行和中国银行也推出较基准利率上浮45%的一年期大额存单。5月以来多个银行加入“涨价潮”,截至目前,工商银行、交通银行以及招商银行、华夏银行、兴业银行等股份制银行,上海银行、青岛银行等城商行均已调高大额存单利率。

中信银行

去年4月,央行提出将逐步放开存款利率市场管制,加快存款利率和银行间拆借市场利率的并轨进程,将大行、股份制银行、城商行和农商行的大额存单利率浮动上限分别由之前的1.40倍、1.42倍、1.45倍调整到1.50倍、1.52倍、1.55倍。

20万元的门槛确实不算低,但是庞大的人口基数,即便是2%的家庭有这么多存款,也能有数以千万计的家庭。

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  业内人士表示,商业银行集体上浮大额存单利率与监管层释放的政策信号有直接关系。此前,中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛上指出,我国正在进行利率市场化改革,目前中国仍存在一些利率“双轨制”,最佳策略是让存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。随后,全国市场利率定价自律机制召开会议,提出根据不同类银行按不同幅度放宽大额存单利率上限。

根据中信银行官网公布的最近一期大额存单情况来看,利率最高的是“个人大额存单第180114期”。该大额存单的起存额度为50万元,存款时间为3年,存款利率为4.18%,采用到期一次返本付息的方式。

“上述政策的实施增加了银行在吸储上的自主定价空间,为商业银行上调大额存单利率创造了条件。”东方金诚首席分析师徐承远指出。

大额存单本质还是银行存款,同样受存款保险制度保护,50万元以内本金和利息都有保障。实际上,正规大型银行破产概率是非常低的,因此存的多一些也没问题。

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  此外,兴业银行首席经济学家鲁政委认为,大额存单利率上调也与银行揽储压力增加有关。“最近一年多,M2增速持续放缓,商业银行吸收负债困难。过去银行吸收负债困难时,可以通过发NCD、货币市场拆借来解决,但是从去年下半年到今年,监管部门不断加强在此方面的监管,要求金融机构降低同业负债的比例等,使得现在一般性存款,普通居民储蓄存款和企业存款显得更加宝贵。”他说。

浦发银行

中新经纬客户端注意到,自去年上半年以来,各家银行陆续逐步上调大额存单利率,近期不少银行甚至一浮到顶。

资管新规实施的核心是打破刚性兑付,降低金融风险,保本理财产品将在2020年年底之前彻底退出市场。对于银行来说,为了留住资金,需要有替代产品,因此大额存单和结构性存款成为选择。

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  最新2018年各主要银行大额存单利率一览

目前,浦发银行的20万元大额存单的利率为4.18%,起存金额为20万元,存款期限为3年。大家可以在浦发银行柜面、手机银行、网上银行等渠道进行购买。

“大额存单保本保息,收益稳健,利率上浮55%,100万元存3年利息可以达12.78万元。”一名城商行的理财业务经理向中新经纬客户端介绍说,春节过后该行大额存单业务火爆,其所在的银行一般每天成交量在300单左右,基本上已经达到了历史成交高峰,其中以起售点为20万-50万元的居多,不少产品一经推出就被抢光。

随着央行持续降准,理财产品平均收益率下降明显,这种情况下大额存单的优势凸显,安全稳定,收益率并不比理财产品差,自然会受到追捧。

  农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、北京银行,浙商银行等大中型银行的个人大额存单利率。调查显示:大额存单1个月期利率最高的是招商银行,为1.65%;

广发银行

中国银行一名理财业务经理也指出,由于大额存单保本保息,近期大部分银行又按照上限实行利率优惠,相对于其他理财产品收益率较高,因此在近期受到不少投资者的追捧。

国内高净值人群有数百万,家庭存款超过20万元的上千万,有企业主,有炒股赚到钱的,有高收入人群,也有拆迁致富的,还有炒房发家的,一些做生意的人也有赚到大钱的,大额存单的客户群体非常广泛。

  3个月、6个月、1年期利率最高的均是交通银行,分别为1.655%、1.95%、2.25%;1年半期限的利率最高的是中国银行,为1.61%;2年利率最高的也是交通银行,为3.15%;3年期利率最高的是招商银行,为3.99%;5年利率最高的是交通银行,为4%。

根据广发银行2019年第006期至第007期个人大额存单的公告,起存金额20万元,存款期限3年,利率较同档次央行基准利率上浮52%,为4.18%。其中,第006期采用按月付息的方式,第007期采用到期一次性还本付息的方式。

针对部分银行大额存单一抢而光的现象,上述业务经理表示,因为利率上浮较多导致银行的盈利空间小,所以额度都不会太多,再加上投资者普遍预期之后会降息,所以更愿意配置长期产品。

不同的银行大额存单利率有一定差别,国有大行利率最低,一般上浮48%左右,大型商业银行上浮52%左右,而部分农商行城商行则上浮55%,利率最高的三年期大额存单最高达到4.2625%。一些银行有按月付息的三年期大额存单,年利率4.18%,如果每个月拿利息放入余额宝或者民营银行,综合收益率可以达到4.40%左右,已经比理财产品收益还要好了。

  显然,近期交通银行和招商银行的大额存单利率明显高出其他大型银行,对大额存单感兴趣的投资者可以多关注这两家银行的产品。

结论:

据了解,大额存单在本质上均属于存款,保本保息,受存款保险条例保护,50万元以内的存款都能得到100%保障。相比普通定期存款,大额存单的期限更为丰富,利率更高,还可以提前支取靠档计息,灵活性相较普通定期存款要强很多。“如果提前支取的话,我们还会按照挂牌的定期利率计算利息。”前述中国银行客户经理指出。

最后,大额存单可以转让,部分还可以提前支取并靠档计息,流动性也不错,自然备受青睐。

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所以我们可以看到目前国有的几大银行基本都可以保持在一个4.2%左右的大额存款利息!当然了有些小型、民营的银行可能会更高一些!

徐承远指出,随着资管新规落地,通过保本理财吸收资金的模式不复存在,大额存单作为保本理财的良好替代品,随着利率的上升,有望成为商业银行继保本理财后,吸收大额利率敏感性资金的重要工具。

我觉得这个问题有可能是从两个不同的角度提出来的。

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