银行不得违规返利吸存澳门新葡8455手机版,平安

摘要:银监局官网昨日公布了河南银监局开出的2张罚单。罚单信息显示,平安银行郑州分行与广发银行郑州分行分别被罚50万元。 河南银监局指出,平安银行因以贷转存虚增存贷款,依据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条,《中国银监会关于整治银行业金融机构不规...

继2018年银保监会开出近3800张罚单、对银行业罚款超20亿之后,近日,2019年针对银行业的首批罚单陆续披露。

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罚单新看点不少,如一家银行因“特定目的载体投资业务未执行穿透原则”被罚

年内10余家银行机构因违规揽储受到银保监会处罚

  银监局官网昨日公布了河南银监局开出的2张罚单。罚单信息显示,平安银行郑州分行与广发银行郑州分行分别被罚50万元。

新年第一周,1月2日至1月4日,短短3天时间内,银保监会官网公布42张罚单,处罚对象包括国有大行、邮储银行、股份制银行、农商行、城商行、村镇银行等机构。

每逢新年年初,向来是金融机构发放贷款的高峰期,不过,虽然“水来了”,但信贷资金途径流向和信贷合规也正成为监管部门的关注重点。今年各类银行业机构因涉贷违规屡吃罚单,2月份以来,各地银监局发出117张罚单中,就有60余张涉贷违规,每天平均4张罚单,涉及银行机构被罚1890万元。

虽然很多银行刚刚发放了2017年的年终奖,但事实上,截至2月11日,银监会系统披露出来的2018年的罚单已经达到了372张。

■本报记者 苏向杲

  河南银监局指出,平安银行因以贷转存虚增存贷款,依据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条,《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第一条第(一)项,《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第(三)项,河南银监局作出罚款50万元的决定。作出处罚决定的日期为8月8日。

其中,江苏、甘肃、河南、浙江四家银监局开出9张罚单,处罚包括农业银行、兴业银行、邮储银行、国家开发银行、中国银行、稠州商业银行,罚款共计485万元;另有14家银监分局开出33张罚单,处罚包括工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、农业发展银行、宁波银行以及多家农商行、农信社,罚款共计1238万元。

大过年的,要说件扎心的事了!严监管态势之下,银行罚单根本停不下来...

《证券日报》记者根据银监会官网信息统计发现,2018年各地银监局保持强监管态势不变,对于违规收费、贷后管理失职、非标理财投资信息披露不充分等违规行为进行查处;从地域来看,各地银监局出手频次差异较大,部分银监局呈现出雷霆之势。

6月8日,银保监会下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确要求银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款,其中第一项要求“银行不得违规返利吸存,通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。

  而广发银行股份有限公司郑州分行因同业投资业务资金投向违规,依据《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,河南银监局作出罚款50万元的决定。作出处罚决定的日期为8月8日。

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一天四罚单,罚没1890万元

此外行政处罚日期的时间分布也并不均衡,1月16日可谓独占鳌头“密集期”:当日,渭南银监分局一口气开出79张罚单,陕西银监局也在同日开具了31张罚单。

“48号文”落地后,各家银行网点是否还存在“返利吸存”等违规揽储的现象?对此,《证券日报》记者走访了北京北四环附近的8家银行网点,对目前各银行揽储情况进行了摸底调查。从走访的情况来看,8家银行网点均不存在“返利吸存”现象,此前个别存在违规行为的银行近日也明确对记者表示“返现是违规的,存款不会返现。”

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临近春节,民众短期贷款显着增加,加之部分去年末贷款也可能顺延至年初,而银行额度相对宽松,早投放可以早收益,因此,从银行信贷投放的一般规律看,每年1月份、2月份大都为放贷高峰。

老毛病与新问题

虽然各家银行不存在“返利吸存”的现象,但本报记者发现,近期,国有银行、股份制银行、城商行等银行机构均对存款进行了不同幅度的上浮以吸收存款,利率上浮最高幅度可达52%。

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从处罚事由和力度具体来看,贷款业务违规、内控及风控管理不当、虚增存贷款等问题,是这批罚单的监管重点。

央行近日数据,2018年1月M2货币供应增速与新增信贷均超预期,新增信贷达到2.9万亿元,同比多增8670亿元,大幅超过前值5844亿元,增幅创下纪录。今年信贷投放大增,一方面是金融去杠杆下融资需求表外回流等原因,另一方面也说明了年初银行信贷冲动。

“从商业银行2018年被监管处罚的案由来看,违规手法确实有套路可循,主要包括贷前调查或贷后管理失职、票据违规操作、掩盖不良资产、乱收费用、违背国家宏观调控政策、以贷转存、资金挪用、资金绕路进股市等方面”,资深法律界人士对本报记者表示。

银行理财经理表态:

在本周公布的这批罚单当中,建设银行绍兴银行被处最大罚单,250万元罚款。违规事实主要包括:员工管理不到位、内控管理制度建设不到位、内控管理制度执行不到位、违规办理网银业务、违规办理存折损坏换折业务。

不过,券商中国记者发现,虽然“水来了”,但贷资金途径流向和信贷合规也正成为监管部门的关注重点。

《证券日报》记者观察发现,从监管部门2018年以来开具的罚单来看,商业银行原本最为突出的票据违规的占比有所减少,但是很多老毛病也依旧是痼疾难除。

存款返现违规

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